NHG, oftewel Nationale Hypotheek Garantie, is een waarborg die in Nederland is opgezet om huizenkopers te beschermen tegen financiële risico’s die gepaard gaan met het afsluiten van een hypotheek. Het systeem is in 1993 geïntroduceerd en heeft als doel om de toegankelijkheid van de woningmarkt te vergroten, vooral voor starters. Wanneer een koper een hypotheek afsluit met NHG, garandeert de NHG dat de hypotheekverstrekker zijn geld terugkrijgt, zelfs als de huiseigenaar in financiële problemen komt en de woning moet verkopen voor minder dan de hypotheekschuld.
Dit biedt niet alleen een vangnet voor de huiseigenaar, maar ook voor de geldverstrekker, waardoor het risico op wanbetaling vermindert. De werking van NHG is relatief eenvoudig. Wanneer een huizenkoper een hypotheek met NHG aanvraagt, betaalt hij een eenmalige premie die wordt berekend als een percentage van de hypotheek.
Deze premie wordt gebruikt om het NHG-fonds te financieren, dat op zijn beurt de garanties biedt aan hypotheekverstrekkers. Als een huiseigenaar in financiële problemen komt en zijn woning moet verkopen, kan hij een beroep doen op de NHG. De garantie dekt het verschil tussen de verkoopprijs van de woning en de openstaande hypotheekschuld, mits aan bepaalde voorwaarden is voldaan.
Dit systeem zorgt ervoor dat huizenkopers met minder financiële middelen toch de kans krijgen om een eigen woning te kopen, zonder het risico van grote financiële verliezen.
Samenvatting
- NHG staat voor Nationale Hypotheek Garantie en biedt bescherming aan kopers bij financiële problemen
- Een huis kopen met NHG biedt voordelen zoals lagere hypotheekrente en extra zekerheid
- Om in aanmerking te komen voor NHG moet aan bepaalde voorwaarden worden voldaan, zoals de koopsomlimiet
- Met NHG is de maximale hypotheek beperkt tot € 325.000, of € 344.500 bij energiebesparende maatregelen
- De kosten van NHG bedragen eenmalig 0,7% van de hypotheeksom, maar kunnen worden meegefinancierd in de hypotheek
De voordelen van een huis kopen met NHG
De voordelen van NHG voor huizenkopers
Een van de grootste voordelen van het kopen van een huis met NHG is de lagere rente die vaak wordt aangeboden door hypotheekverstrekkers. Omdat NHG een garantie biedt aan de geldverstrekkers, zijn zij bereid om lagere rentes aan te bieden aan huizenkopers die gebruikmaken van deze waarborg. Dit kan op lange termijn aanzienlijke besparingen opleveren voor de huiseigenaar, wat hen helpt om hun maandlasten te verlagen en meer financiële ruimte te creëren voor andere uitgaven.
Snellere hypotheekaanvraag en gemoedsrust
Bovendien kan het hebben van NHG ook bijdragen aan een snellere goedkeuring van de hypotheekaanvraag, omdat geldverstrekkers minder risico lopen. Daarnaast biedt NHG ook gemoedsrust aan huizenkopers. Het idee dat er een vangnet is in geval van onvoorziene omstandigheden kan een geruststellende factor zijn voor veel mensen.
Extra bescherming voor starters
Dit is vooral belangrijk voor starters op de woningmarkt, die vaak nog niet veel ervaring hebben met het kopen van een huis en de bijbehorende financiële verplichtingen. Met NHG weten zij dat ze beschermd zijn tegen mogelijke financiële problemen, zoals werkloosheid of scheiding, wat hen helpt om met meer vertrouwen de stap naar het kopen van een huis te zetten.
De voorwaarden voor het verkrijgen van NHG
Om in aanmerking te komen voor NHG zijn er verschillende voorwaarden waaraan zowel de huizenkoper als de woning moet voldoen. Ten eerste moet de woning dienen als hoofdverblijfplaats en mag deze niet meer kosten dan het vastgestelde maximale bedrag dat jaarlijks door NHG wordt vastgesteld. Dit bedrag kan variëren en is afhankelijk van de ontwikkelingen op de woningmarkt.
Daarnaast moet de hypotheek binnen bepaalde grenzen blijven en mag deze niet hoger zijn dan het bedrag dat nodig is om de woning te kopen of te verbouwen. Een andere belangrijke voorwaarde is dat de huizenkoper moet voldoen aan bepaalde inkomenseisen. Dit houdt in dat er gekeken wordt naar het bruto-inkomen van de aanvrager(s) en dat dit inkomen voldoende moet zijn om de maandlasten van de hypotheek te kunnen betalen.
Ook wordt er rekening gehouden met eventuele andere financiële verplichtingen, zoals leningen of alimentatiebetalingen. Het doel van deze voorwaarden is om ervoor te zorgen dat alleen diegenen die financieel in staat zijn om hun hypotheeklasten te dragen, gebruik kunnen maken van NHG.
De maximale hypotheek met NHG
De maximale hypotheek die je kunt verkrijgen met NHG is afhankelijk van verschillende factoren, waaronder het inkomen van de aanvrager en de waarde van de woning. Elk jaar stelt NHG een maximum vast voor de aankoopprijs van woningen die in aanmerking komen voor de garantie. Dit bedrag is bedoeld om ervoor te zorgen dat NHG vooral toegankelijk blijft voor starters en mensen met een gemiddeld inkomen.
Het is belangrijk om te weten dat dit maximum niet alleen betrekking heeft op de aankoopprijs, maar ook op eventuele verbouwingskosten die in de hypotheek kunnen worden opgenomen. Bij het bepalen van de maximale hypotheek wordt er gekeken naar het inkomen van de aanvrager(s) en worden er verschillende rekentools gebruikt om te berekenen hoeveel men kan lenen. Dit houdt rekening met factoren zoals rentepercentages en looptijden.
Het is dus cruciaal voor potentiële kopers om goed geïnformeerd te zijn over hun financiële situatie en wat dit betekent voor hun mogelijkheden op de woningmarkt. Door gebruik te maken van NHG kunnen kopers echter vaak meer lenen dan zonder deze garantie, wat hen helpt om hun droomhuis te realiseren.
De kosten van NHG
De kosten verbonden aan NHG bestaan voornamelijk uit een eenmalige premie die bij het afsluiten van de hypotheek moet worden betaald. Deze premie bedraagt doorgaans een percentage van het totale hypotheekbedrag en kan variëren afhankelijk van het jaar en andere economische factoren. Het is belangrijk om deze kosten mee te nemen in je totale budget bij het kopen van een huis, aangezien ze invloed hebben op je initiële uitgaven.
Hoewel deze kosten misschien als een extra last kunnen worden gezien, wegen ze vaak niet op tegen de voordelen die NHG biedt, zoals lagere rentetarieven en financiële bescherming. Naast de premie zijn er ook andere kosten waar kopers rekening mee moeten houden bij het afsluiten van een hypotheek met NHG. Denk hierbij aan notariskosten, taxatiekosten en eventuele advieskosten als je gebruikmaakt van een hypotheekadviseur.
Het is verstandig om al deze kosten in kaart te brengen voordat je een definitieve beslissing neemt over het kopen van een huis. Door goed voorbereid te zijn en alle kosten in overweging te nemen, kun je beter inschatten of het kopen van een huis met NHG financieel haalbaar is.
NHG en energiebesparende maatregelen
Een ander belangrijk aspect van NHG is dat het ook mogelijkheden biedt voor energiebesparende maatregelen bij het kopen of verbouwen van een woning. Sinds enkele jaren kunnen huizenkopers extra geld lenen bovenop hun hypotheekbedrag specifiek voor energiebesparende investeringen, zoals zonnepanelen, isolatie of energiezuinige verwarmingssystemen. Dit betekent dat je niet alleen kunt investeren in je nieuwe woning, maar ook in duurzaamheid en lagere energiekosten op lange termijn.
Het voordeel hiervan is dat je niet alleen profiteert van lagere maandlasten door een lagere rente op je hypotheek, maar ook door lagere energiekosten naarmate je woning energiezuiniger wordt. Dit maakt het financieel aantrekkelijker om duurzame keuzes te maken bij het kopen of verbouwen van je huis. Bovendien draagt dit bij aan een beter milieu en helpt het Nederland zijn klimaatdoelstellingen te behalen.
Het combineren van NHG met energiebesparende maatregelen biedt dus zowel financiële als ecologische voordelen voor huizenkopers.
Wanneer is NHG verplicht en wanneer niet?
NHG is niet altijd verplicht bij het afsluiten van een hypotheek, maar er zijn situaties waarin het wel wordt aanbevolen of zelfs vereist door bepaalde geldverstrekkers. In veel gevallen kiezen banken ervoor om NHG aan te bevelen aan klanten die onder bepaalde voorwaarden vallen, zoals starters of mensen met een lager inkomen. Dit komt omdat NHG hen extra zekerheid biedt en hen helpt om gemakkelijker toegang te krijgen tot hypotheken met gunstige voorwaarden.
Aan de andere kant zijn er ook situaties waarin NHG niet nodig is of niet beschikbaar is. Bijvoorbeeld bij hypotheken boven het vastgestelde maximum bedrag of bij woningen die niet als hoofdverblijf dienen. Ook als je al eerder gebruik hebt gemaakt van NHG en je huidige hypotheek wilt verhogen, kan het zijn dat je opnieuw moet voldoen aan bepaalde voorwaarden voordat je opnieuw in aanmerking komt voor deze garantie.
Het is dus belangrijk om goed geïnformeerd te zijn over wanneer NHG wel of niet verplicht is en wat dit betekent voor jouw specifieke situatie.
NHG en scheiden: wat zijn de mogelijkheden?
Scheiden kan een ingrijpende gebeurtenis zijn die ook invloed heeft op je financiële situatie en je woningbezit. Wanneer partners besluiten om uit elkaar te gaan, kan dit leiden tot vragen over wat er met hun gezamenlijke hypotheek en woning gebeurt. In veel gevallen kan NHG ondersteuning bieden in deze situaties door middel van verschillende mogelijkheden.
Een optie kan zijn dat één partner de woning overneemt en daarmee ook verantwoordelijk wordt voor de hypotheeklasten, mits hij of zij voldoet aan de voorwaarden voor NHG. Daarnaast kan het ook voorkomen dat beide partners besluiten om de woning te verkopen en daarmee hun gezamenlijke hypotheek af te lossen. In dit geval kan NHG helpen door eventuele restschulden na verkoop te dekken, mits aan alle voorwaarden wordt voldaan.
Dit biedt beide partners enige bescherming tegen financiële verliezen die voortkomen uit de verkoop van hun gezamenlijke woning. Het is raadzaam om in dergelijke situaties juridisch advies in te winnen om ervoor te zorgen dat alle stappen correct worden genomen en dat beide partijen goed worden geïnformeerd over hun rechten en plichten met betrekking tot NHG en hun hypotheek.
Als je overweegt een huis te kopen met NHG en je wilt meer weten over de voordelen hiervan, is het ook interessant om te begrijpen wat het hoogst haalbare hypotheekbedrag is dat je kunt krijgen. Dit is cruciaal om te bepalen of een NHG-hypotheek binnen je financiële mogelijkheden past. Een gerelateerd artikel dat dieper ingaat op hoe je het maximale hypotheekbedrag kunt berekenen en wat de invloeden hierop zijn, vind je op Wat is het hoogst haalbare hypotheekbedrag?. Dit artikel biedt nuttige inzichten die je kunnen helpen bij het maken van een geïnformeerde beslissing over het kopen van een huis met NHG.
FAQs
Wat is NHG?
NHG staat voor Nationale Hypotheek Garantie. Het is een garantie die je kunt krijgen bij het afsluiten van een hypotheek, waardoor de geldverstrekker zekerheid heeft dat de lening wordt terugbetaald.
Wat zijn de voordelen van het kopen van een huis met NHG?
Het kopen van een huis met NHG heeft verschillende voordelen, waaronder een lagere hypotheekrente, lagere maandlasten, en de zekerheid dat je niet met een restschuld blijft zitten als je onverhoopt je huis moet verkopen met verlies.
Wat zijn de voorwaarden om in aanmerking te komen voor NHG?
Om in aanmerking te komen voor NHG moet de koopsom van de woning onder een bepaalde grens liggen, moet je voldoen aan de inkomensnormen en moet de hypotheek gebruikt worden voor de aankoop of verbouwing van een eigen woning.
Hoeveel bedraagt de NHG-grens?
De NHG-grens wordt jaarlijks vastgesteld en bedraagt in 2021 € 325.000. Voor woningen waarin geïnvesteerd wordt in energiebesparende voorzieningen, is de grens € 344.500.
Wat zijn de kosten voor NHG?
Voor het afsluiten van NHG betaal je een eenmalige premie, die in 2021 0,7% van de hypotheeksom bedraagt. Deze kosten kunnen meestal worden meegenomen in de hypotheek.
Geef een reactie